«єОселя» залишається головним каналом іпотеки в Україні: за оцінкою аналітиків RFC Capital Research, через програму проходить близько 94% усіх іпотечних угод у країні, а за 2025 рік банки-партнери видали кредитів приблизно на 15,7 млрд грн. Руслан Аверін пояснює порядок купівлі квартири через державну програму у 2026 році — крок за кроком, з урахуванням посилених правил.
Крок 1. Перевірка права на участь
Перше, що перевіряє позичальник, — чи потрапляє він до пільгової категорії та чи немає в нього власного житла. Категорія визначає ставку.
| Ставка | Кому доступна |
|---|---|
| 3% | військові, медики, педагоги, науковці |
| 6% | інші громадяни без власного житла |
| 7% | окремі категорії позичальників |
Строк кредиту — до 20 років. Аналітики RFC Capital Research наголошують: відсутність власного житла (з обумовленими винятками) — базова умова, без якої заявка не пройде.
Крок 2. Вибір банку-партнера
Кредит видає не держава, а уповноважений банк. У програмі беруть участь Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк, Sense Bank, Globus та інші. Умови обслуговування, швидкість розгляду та вимоги до документів у банків різняться, тому Руслан Аверін радить порівнювати партнерів до подання заявки.
Крок 3. Подання заявки
Заявку подають двома шляхами: через застосунок «Дія» або безпосередньо у відділенні банку-партнера. Банк перевіряє платоспроможність, кредитну історію та відповідність умовам програми.
Крок 4. Вибір об’єкта в межах лімітів
З 9 лютого 2026 року діє постанова КМУ №1637, яка посилила ліміти ціни та площі. Орієнтир за площею — близько 52,5 м² на одну особу плюс 21 м² на кожного додаткового члена сім’ї. Доступні як новобудови, так і (з обмеженнями) вторинне житло. Об’єкт, що виходить за ліміти за ціною чи метражем, під програму не підпадає.
Крок 5. Оцінка нерухомості
Обрану квартиру оцінює незалежний оцінювач: банку потрібна підтверджена ринкова вартість, щоб розрахувати суму кредиту та перший внесок.
Крок 6. Перший внесок
Позичальник вносить власними коштами близько 20% вартості об’єкта. Решту покриває пільговий кредит під фіксовану ставку категорії.
Крок 7. Оформлення угоди
Фінальний етап — підписання кредитного договору, договору купівлі-продажу та реєстрація права власності. Після цього позичальник обслуговує кредит за ставкою своєї категорії до повного погашення.
Руслан Аверін звертає увагу, що після реформи 2026 року поріг входу визначається вже не стільки ставкою, скільки лімітами: саме ціна та площа об’єкта найчастіше відсікають заявки. Як програма загалом змінює попит і ціни, розбирає матеріал вплив єОселя на ринок житла. Повний перелік оновлень описано в розборі правила єОселя 2026, а вибір між купівлею та орендою — у матеріалі єОселя vs іпотека vs оренда.
Підсумок: купівля квартири через «єОселя» у 2026 році вкладається в сім кроків — від перевірки права та вибору банку до першого внеску близько 20% та оформлення; ключове обмеження після постанови №1637 — ліміти ціни та площі, а не сама ставка.
Частина гіда: Як інвестувати в Україні у 2026.