Для більшості українців питання «купувати чи в іпотеку» зводиться до однієї цифри — ставки. І розрив тут принциповий: льготна програма «єОселя» дає від 3% до 7% річних, тоді як ринкова іпотека коштує близько 18%.
| Тип іпотеки | Ставка |
|---|---|
| «єОселя» (льготна) | 3-7% |
| Ринкова іпотека | ~18% |
| Льготний період | перші 10 років |
| Після 10 років | зростання до 6% або 10% |
Чому це вирішує все
При ставці 18% щомісячний платіж робить покупку недоступною для сім'ї із середнім доходом — кредит поглинає дохідність і сенс угоди. При 3-7% математика змінюється кардинально: платіж стає порівнянний з орендою. Аналітики зазначають: саме «єОселя», а не ринкові кредити, формує реальний платоспроможний попит на житло в Україні. Льготна ставка 3% або 7% діє перші 10 років, потім зростає до 6% або 10% відповідно.
Що це означає для ринку
Поки ринкова ставка тримається на рівні 18%, програма залишається майже єдиним каналом іпотечного попиту. Це робить ринок залежним від державного фінансування та його лімітів: доступність житла визначається не стільки ціною квартири, скільки доступом до льготного кредиту.
Підсумок: різниця між 3-7% і 18% — це різниця між «купити» і «не купити» для більшості сімей. «єОселя» залишається головним механізмом доступного житла в Україні.