З 1 січня 2027 року українцю, якому виповнюється 60 років, для призначення пенсії за віком знадобиться 34 роки страхового стажу, на рік більше, ніж цього року. На вихідних українська преса рознесла цю новину так, ніби вона свіжа. Це не так: сходинки прописані у статті 26 Закону 1058-IV ще у 2017 році й відтоді щосічня піднімаються на рік. Нове тут інше: де ці сходинки опинилися відносно реальних трудових біографій і скільки коштують альтернативи.
Наші аналітики пройшлися по закону, статистиці Пенсійного фонду та прайс-листу на докупівлю стажу. Нижче практична версія.
Сходинки за роками
| Рік | Пенсія у 60 | Пенсія у 63 | Пенсія у 65 |
|---|---|---|---|
| 2024 | 31 рік | 21–31 | 15–21 |
| 2025 | 32 роки | 22–32 | 15–22 |
| 2026 | 33 роки | 23–33 | 15–23 |
| 2027 | 34 роки | 24–34 | 15–24 |
| 2028 і далі | 35 років | 25–35 | 15–25 |
Дві деталі важливіші за заголовок. Право фіксується в день досягнення віку: якщо у 2027 році у 60 років ви маєте 33 роки стажу, у 60 пенсію ви не отримуєте, і вас знову оцінюють у 63 вже за вікном для 63 років. А з 2028 року сходинки зупиняються: 35 років для 60, 25 для 63, 15 для 65, плюс нове правило, за яким 40 років стажу дають пенсію в будь-якому віці.
Страховий стаж і трудовий стаж не одне й те саме. Страховий стаж це місяці, за які внески реально сплачені щонайменше з мінімальної зарплати. Рік на півставки, рік сірої зарплати, рік за кордоном без двосторонньої угоди зараховуються не повністю. Саме тому люди, які «все життя працювали», знаходять у реєстрі 29 років.
Кому не вистачить
У травні 2026 року в реєстрі Пенсійного фонду було 9,34 млн осіб зі сплаченими внесками, а на 1 липня налічувалося 9,98 млн пенсіонерів: 0,94 працюючого на одного пенсіонера. У 2020 році на 100 пенсіонерів припадало 114 працюючих, у 2025 році їх 106. Кількість пенсіонерів упала з 13,5 млн у 2014 році до менш ніж 10 млн, а кількість платників внесків падала швидше.
У стіну 34 років у 2027 році впруться ті, хто народився у 1967 році, і серед них насамперед люди, чия кар'єра почалася у 1990-х з готівки, включала роки за кордоном або минула у статусі підприємця з мінімальним внеском. Для жінки 1967 року народження, яка почала працювати у 20 років, 34 роки означають жодної перерви довшої за шість років за всю кар'єру, включно з декретною відпусткою, яку зараховано не повністю.
Скільки коштує нестача стажу
Варіантів три, і закон оцінює кожен із них у грошах.
Чекати. У 60 років із 24–33 роками стажу право настає у 63; з 15–23 роками у 65. На цей час доступна тимчасова державна соціальна допомога з перевіркою доходів, до 100% прожиткового мінімуму для осіб, які втратили працездатність: 2 595 грн на місяць у 2026 році проти 3 328 грн для працездатних, і лише якщо дохід на члена домогосподарства нижчий за цю суму. Три роки очікування на такій допомозі замість середньої пенсії це близько 168 000 грн втраченого доходу.
Менше 15 років у 65. Державна допомога людям без права на пенсію становить 30% прожиткового мінімуму: 778,50 грн на місяць у 2026 році, і лише малозабезпеченим.
Докупити. Договір про добровільну участь за ставкою ЄСВ 22% з мінімальної зарплати 8 647 грн коштує 1 902,34 грн на місяць, 22 828 грн на рік, за поточні періоди. Минулі періоди починаючи з 2004 року можна докупити за подвійною ставкою: 3 804,68 грн на місяць, 45 656 грн на рік, з оплатою протягом десяти днів після підписання. Діти можуть укласти договір за батьків. Один рік, куплений за 22 828 грн, повертає 7 273 грн на місяць за середньою пенсією, тобто окупається трохи більше ніж за три місяці виплат; навіть ціна минулого періоду у 45 656 грн окупається приблизно за шість. У купленого року одне обмеження: він зараховується до права на пенсію, але не до мінімальної пенсії і не до надбавки 1% за кожен рік понад 35.
Скільки коштує сама пенсія
Середній розмір призначеної пенсії на 1 липня 2026 року становив 7 272,68 грн. Розподіл чесніший за середню: 3,4% отримують менше 3 000 грн, 24,0% від 3 001 до 4 000, 17,2% від 4 001 до 5 000. Майже 4,5 млн осіб, 44,6% усіх пенсіонерів, живуть менш ніж на 5 000 грн на місяць. Регіональний розкид від 9 901 грн у Києві до 5 657 грн у Тернопільській області.
За середньої зарплати за липень у 30 961 грн коефіцієнт заміщення дорівнює 23,4%. У липні 2020 року він був 28,8%. Мінімальна пенсія у 2026 році 2 595 грн, на 2027 рік заплановано 2 878 грн, на 2029 рік 3 357; мінімальна зарплата на 2027 рік за листом Мінфіну 9 546 грн проти 8 647 грн у 2026 році. Проєкт бюджету на 2027 рік надходить до парламенту 16 вересня.
Що прийде на заміну
Накопичувальну систему анонсують роками, а в законі її досі немає. За концепцією Мінсоцполітики рамковий закон стартує 1 січня 2027 року, внески з 1 січня 2028 року, базова виплата 3 000 грн; станом на 14 вересня урядовий законопроєкт не зареєстровано. Зареєстровано законопроєкт 15570 від 28 серпня про добровільні пенсійні фонди, він у фінансовому комітеті, старт запланований на 2028 рік. Наявні недержавні фонди тримають 7,6 млрд грн на 889 000 учасників, менше 800 грн на особу.
Залишається власний баланс домогосподарства. За сьогоднішніми цифрами гривневі ОВДП дають 15–16% без податку; доларові близько 4%; однокімнатна квартира в Києві, як ми вже писали на цьому сайті, приносить близько 4% орендного доходу після податків. Щомісячні 1 902 грн, вкладені в облігації на 25 років під середні 10%, накопичуються приблизно у 2,5 млн грн у номіналі, тоді як куплений рік стажу не додає нічого до розміру пенсії, лише до права її отримувати. Це не взаємозамінні речі: одне купує право, інше купує дохід. Людині з 30 роками стажу у 55 років потрібне і те й інше, саме в такому порядку.
На думку аналітика Руслана Аверіна, поріг 2027 року не політичний шок, а актуарна констатація. За 0,94 платника на одного пенсіонера і коефіцієнта заміщення 23,4% державна пенсія стала нижньою планкою, а сходинки до 35 років це спосіб, яким держава про це повідомляє. Докупити роки, яких бракує, дешево; покладатися на те, що вони купують, дорого.
Читайте також: дев'ять тижнів продажу долара НБУ, ціни на квартири подвоїлися за сім років та чотири способи інвестувати в Києві.