Ставки по депозитам в Украине 2026: самые выгодные депозиты в гривне и долларе, индекс UIRD, налог и депозит или ОВГЗ

Средний гривневый депозит в Украине приносит 13,88% годовых на три месяца и 14,09% на двенадцать месяцев — такие данные индекса UIRD на 16 октября 2026 года. После налога 23% на проценты годовой вклад даёт 10,85%, то есть опережает сентябрьскую инфляцию 10,0% меньше чем на один процентный пункт. Лучшие предложения небольших банков достигают 17,15–17,50%, а ОВГЗ с погашением в сентябре 2027 года 13 октября разместили под 15,09% без налога.

Эта страница обновляется каждый месяц: адрес остаётся прежним, меняются дата и цифры. Аналитик Аверин Руслан и команда averin.com сверяют ставки по данным Минфина, банков и НБУ.

Коротко

• Средняя ставка: UIRD 14,09% на 12 месяцев и 14,49% на шесть месяцев; долларовые депозиты — 1,13%.
• Крупнейшие банки: monobank платит 16,00% на год, ПУМБ — 15,00% (17,00% на шесть месяцев), ПриватБанк и Ощадбанк — 13,00%.
• Самые выгодные депозиты 2026: Юнекс Банк — 17,50%, Бизбанк — 17,15% на 12 месяцев.
• Налог: 18% НДФЛ плюс 5% военного сбора, всего 23%. Доход по ОВГЗ налогом не облагается.
• Гарантия: 100% вкладов во время военного положения и в течение трёх месяцев после его окончания, затем — 600 000 грн на вкладчика в одном банке.
• НБУ: учётная ставка — 16%, следующее решение 29 октября.

Ставки по депозитам по состоянию на 17 октября 2026

Индекс UIRD рассчитывает Thomson Reuters по методике, согласованной с Национальным банком. В расчёт берут ставки 20 ведущих банков по «классическому» вкладу: новый вкладчик, без пополнения, выплата процентов в конце срока, сумма 100 000 грн или $10 000.

Источник: Минфин, индекс UIRD на 16 октября 2026 года.

Депозиты в гривне: под какой процент в банках

Отдельные банки расходятся гораздо сильнее, чем показывает индекс. Двухнедельные обзоры Минфина фиксируют максимальные ставки по несоциальным вкладам:

Источники: обзоры Минфина от 7 октября (крупные банки, ставки за 22 сентября — 5 октября) и 14 октября (небольшие банки, 29 сентября — 12 октября); ставки monobank повторно проверены на monobank.ua 17 октября. В долларе самые высокие ставки на 12 месяцев — 2,55% в Асвио Банке и 2,50% в Таскомбанке и Бизбанке.

Разброс необычно велик. По трёхмесячным вкладам Минфин нашёл 17,2% в Юнекс Банке и 7,1% в Поликомбанке. ПУМБ в начале октября поднял ставку на шесть месяцев на 4 процентных пункта, до 17%, а Райффайзен платит 12% на три месяца, но лишь 6,5% на год.

История индекса депозитных ставок за 12 месяцев

Источники: архив UIRD на Минфине по месяцам; история учётной ставки НБУ по данным Минфина. Все показатели — в процентах годовых.

За год индекс на 12 месяцев прибавил лишь 0,38 процентного пункта, хотя Национальный банк в январе снизил ставку, а затем дважды повысил её — до 15,5% с 31 июля и до 16% с 18 сентября. Долларовые ставки сползли с 1,21% до 1,13%.

Что двигает ставки по депозитам и прогнозы

Цену депозита определяют три силы:

• НБУ и его сертификаты. Свободную ликвидность банки размещают в депозитных сертификатах НБУ. Теперь Нацбанк ограничивает объём: на тендере 2 октября он установил лимит 25 млрд грн, отклонил 13 из 76 заявок, а остальное разместил под средневзвешенные 19,08% против 18,24% и 18,81% в сентябре.
• Собственная потребность банка в ресурсе. Банки, которые активно кредитуют, платят больше; те, у кого избыток ликвидности, за регулятором не идут. Сергей Новошицкий из банка «Південний» объяснил Минфину, что стимул зависит от «внутренней потребности конкретного банка в ресурсе».
• Инфляция. В сентябре потребительские цены выросли на 2,1% за месяц и на 10,0% в годовом выражении, базовая инфляция — 8,8%, сообщил Госстат 9 октября.

Если НБУ сохранит ставку, депозитные ставки, вероятно, останутся около нынешних уровней и в 2027 году. Повышение до 16,5% усилит конкуренцию среди банков, которым нужен ресурс, а не на всём рынке. Валютную часть разбираем в прогнозе курса доллара.

Депозит или ОВГЗ: реальная доходность после налога

Реальная доходность = (1 + чистая доходность) / (1 + инфляция) − 1, инфляция 10,0%:

Все показатели — в процентах годовых. На 100 000 грн годовой депозит под 14,09% приносит 14 090 грн процентов, из которых 3 240,70 грн уходит на налог, а 10 849,30 грн остаётся вкладчику.

Государственные облигации выигрывают по налогу и по гаранту — государственному бюджету, но Фонд гарантирования вкладов на них не распространяется, а продажа до погашения идёт по рыночной цене. На 1 октября физические лица держали рекордные 167,5 млрд грн ОВГЗ, по данным Министерства финансов. Купить их можно через банки, брокеров и приложение «Дія».

Что делать вкладчику

• Короткие деньги, три–шесть месяцев: ставка UIRD на шесть месяцев, 14,49%, выше годовой. Несколько банков платят больше всего именно за шесть месяцев.
• Год и дольше: сравните годовой депозит под 16–17,5% с ОВГЗ с погашением в сентябре 2027 года под 15,09%. После налога облигация опережает большинство депозитов, кроме нескольких лучших.
• Крупные суммы — делить. Гарантия 100% временная. После её окончания лимит составит 600 000 грн на банк, поэтому суммы выше него безопаснее распределить между банками.
• Доллар — страховка, а не доход. Долларовый депозит на 12 месяцев даёт 1,13%, после налога 0,87%. Чтобы обыграть гривневый вклад под 14,09%, доллар должен подорожать примерно на 9,9% за год.

По оценке аналитика Руслана Аверина, преимущество депозитов над инфляцией после налога сократилось в среднем примерно до одного процентного пункта, поэтому выбор банка и срока теперь важнее, чем средний индекс.

Гарантированы ли депозиты в украинских банках?

Да. Во время военного положения и в течение трёх месяцев после его прекращения Фонд гарантирования вкладов физических лиц покрывает 100% вкладов физических лиц, включая ФЛП, вместе с начисленными процентами. После этого максимальное возмещение составит 600 000 грн на вкладчика в одном банке.

Какой налог платят с процентов по депозиту?

23%: 18% налога на доходы физических лиц и 5% военного сбора. Банк удерживает их при выплате процентов, вкладчику ничего декларировать не нужно. Купонный доход и доход от погашения ОВГЗ освобождены от обоих платежей.

Депозит в гривне или в долларе?

За последние 12 месяцев гривневый индекс на год держался в пределах 13,7–14,1%, а долларовые ставки снизились до 1,13%. Долларовый депозит имеет смысл лишь как защита от более резкой девальвации. Расчёт точки безубыточности от наших аналитиков — в материале где держать сбережения при курсе 44,76.

Читайте также: инфляция в сентябре и что она значит для депозитов и ОВГЗ, решение НБУ 17 сентября, депозит или ОВГЗ после налога, доходность ОВГЗ против инфляции и рекордный портфель ОВГЗ у физлиц.